Лицензированный провайдер
|
59+ юрисдикций
|
Фиксированные цены
|
Безопасные платежи
🇪🇺 Европейский союз – EMD2 и PSD2
Получите лицензию EMI в Европе
Получите авторизацию учреждения электронных денег по Директиве ЕС 2009/110/EC (EMD2) и PSD2. Выпускайте электронные деньги, открывайте IBAN, проводите платежи SEPA и работайте по паспорту во всех 30 странах ЕЭП.
Кратко
Полная стоимостьОт $80,000
Срок6–12 месяцев
Мин. капитал€350,000
Паспортизация30 стран ЕЭП
РегуляторНациональный регулятор
Стейблкоины (EMT)Статья 48 MiCA
Местное присутствие🏢 ЕС (Литва, Эстония)
59+
Юрисдикции6
Типы лицензий24h
Время ответаДубай
Головной офис100%
Фиксированные ценыПочему EMI
Зачем финтех-компаниям Лицензия EMI
Лицензия учреждения электронных денег – одна из самых коммерчески сильных регуляторных авторизаций в европейских финансах. В ЕЭП авторизовано более 700 EMI, через которые проходят миллиарды цифровых платежей.
Паспорт на 30 стран ЕЭП
Лицензия EMI, полученная в одном государстве ЕС, позволяет оказывать услуги по электронным деньгам и платежам во всех 30 странах ЕЭП – 27 государств ЕС плюс Исландия, Лихтенштейн и Норвегия – без отдельных национальных авторизаций. Ни одна офшорная лицензия такого доступа к рынку не даёт.
Выпуск IBAN и платежи SEPA
Лицензированные EMI могут напрямую подключаться к SEPA, открывать клиентам индивидуальные счета IBAN, проводить кредитовые переводы и прямые дебеты SEPA и выпускать предоплаченные карты – это базовая инфраструктура для необанков, платёжных платформ и финтех-приложений.
Выпуск стейблкоинов по MiCA
Согласно MiCA статье 48 выпускать токены электронных денег (EMT) – стейблкоины с фиатным обеспечением – могут только авторизованные EMI или кредитные организации. Лицензия EMI является обязательным условием для выпуска стейблкоинов в ЕС. Именно поэтому эмитент USDC компания Circle держит лицензию EMI.
Не банк, но близко
EMI могут выпускать электронные деньги, держать средства клиентов на обособленных счетах и оказывать платёжные услуги – всё это без полной банковской лицензии. Требование к капиталу в 350 000 евро – доля от банковского, который обычно начинается от 5 млн евро. Принимать вклады и кредитовать EMI не вправе.
Фундамент необанка
Большинство европейских необанков – Revolut, N26, Wise – начинали с лицензий EMI и лишь потом переходили к банковским. EMI – проверенная стартовая площадка для финтех-платформ с цифровыми кошельками, платёжными счетами, мультивалютными картами и трансграничными переводами.
Мост между крипто и фиатом
Сочетайте лицензию EMI с лицензия MiCA CASP чтобы построить полную инфраструктуру между криптоактивами и фиатом. Приём евро через SEPA, ввод и вывод фиата, выпуск стейблкоинов – всё под одним регуляторным зонтом.
Регуляторная система
EMI Регулирование в Европе
Правовая база для учреждений электронных денег и что она означает для вашего финтех-бизнеса.
EMD2 (Директива 2009/110/EC) – основной закон. The Вторая директива об электронных деньгах устанавливает требования к авторизации, минимальный капитал 350 000 евро, обязанности по защите средств клиентов и правила защиты потребителей для всех EMI, работающих в ЕС и ЕЭП. Национальные регуляторы применяют и обеспечивают соблюдение EMD2 в своих юрисдикциях.
PSD2 (Директива 2015/2366) регулирует платёжные услуги. The Вторая директива о платёжных услугах определяет, какие платёжные услуги может оказывать EMI: платёжные счета, переводы SEPA, выпуск карт и инициирование платежей. EMI обязаны одновременно соблюдать и EMD2, и PSD2.
MiCA (Регламент 2023/1114) добавляет правила по стейблкоинам. Согласно Статье 48 MiCAавторизация EMI требуется для выпуска токенов электронных денег (EMT). Это делает лицензию EMI обязательной для любой компании, планирующей выпускать стейблкоины с фиатным обеспечением в ЕС.
PSD3 начнёт применяться в конце 2027 года. Совет ЕС опубликовал согласованные финальные тексты PSD3 и PSR 23 апреля 2026 года; осталось процедурное, а публикация в Официальном журнале ожидается во второй половине 2026 года. Правила начинают применяться через 21 месяц после вступления в силу, что даёт реалистичный срок применимости в конце 2027 года. По PSD3 директива EMD2 отменяется, а EMI поглощаются единой категорией «платёжное учреждение с правом выпуска электронных денег». Действующие лицензии EMI сохраняются 24 месяца с момента вступления в силу, с возможным продлением до 30 по усмотрению национального регулятора. Компании в переходном режиме не подают заново с нуля, но обязаны направить заявление, подтверждающее соответствие новым требованиям, включая ИКТ и непрерывность деятельности по DORA, обновлённую защиту средств клиентов и пересмотренный капитал. Подача сейчас по EMD2 и PSD2 ставит вас внутрь этого переходного окна, а не в конец очереди первичных заявителей.
Требования
Лицензия EMI Требования
Что нужно, чтобы получить авторизацию учреждения электронных денег в ЕС.
Юридическое лицо и присутствие в ЕС
Регистрация в государстве – члене ЕС с физическим офисом и местным управлением. Требуются как минимум два руководителя – резидента ЕС. Sovera проводит регистрацию в Литва, Эстония, Кипр, Мальта, либо Ирландия.
Начальный капитал 350 000 евро
Минимальный начальный капитал €350,000 должен быть полностью оплачен и свободен от обременений. Регулятор может потребовать капитал в два-три раза больше исходя из вашего бизнес-плана. Собственные средства не должны опускаться ниже начального капитала плюс текущих требований, рассчитанных по статье 5 EMD2.
Защита средств клиентов
Средства клиентов обособляются на выделенном счёте в кредитной организации ЕС либо покрываются равноценным страхованием. Обособление проводится до конца рабочего дня получения средств. Это базовое требование EMD2 и PSD2, отличающее EMI от банков.
Контур AML/CFT и KYC
Полное соблюдение директив ЕС по AML , рекомендаций ФАТФ, процедур KYC и CDD, мониторинга операций, санкционного скрининга и подачи сообщений о подозрительных операциях. Назначение квалифицированного MLRO обязательно.
Технологии и операционная устойчивость
Надёжная ИТ-инфраструктура, кибербезопасность, планирование непрерывности деятельности и отчётность об инцидентах. Соответствие требованиям DORA (регламента о цифровой операционной устойчивости). Платёжные системы должны отвечать стандартам усиленной аутентификации клиента (SCA) по PSD2.
Процесс
Как получить Лицензия EMI
От выбора юрисдикции до работы авторизованного EMI по всему ЕЭП.
1
Недели 1–3
Выбор юрисдикции и стратегия
Мы разбираем вашу модель – необанк, платёжная платформа, эмитент стейблкоинов, мост между крипто и фиатом – и рекомендуем оптимальную юрисдикцию ЕС. Ключевые факторы: скорость обработки у регулятора, корпоративный налог, банковская среда и финтех-экосистема.
2
Недели 3–8
Регистрация компании и построение комплаенса
Регистрируем вашу компанию в ЕС. Разрабатываем полный комплаенс-пакет: политики AML/CFT, процедуры KYC, защиту средств клиентов, контур информационной безопасности, соответствие DORA, план непрерывности деятельности, работу с жалобами и структуру управления.
3
Месяцы 2–3
Размещение капитала и команда управления
Размещаем начальный капитал 350 000 евро в кредитной организации ЕС. Назначаем соответствующую требованиям команду – CEO, CCO, MLRO, CTO. Весь ключевой персонал проходит оценку Fit and Proper у регулятора.
4
Месяцы 3–4
Подача заявки регулятору
Подаём заявку на авторизацию EMI в национальный компетентный орган. В досье входят бизнес-план, политики управления, подтверждение капитала, резюме руководителей, документация по ИТ-инфраструктуре и контур AML/CFT.
5
Месяцы 4–12
Рассмотрение, авторизация и паспортизация
Регулятор рассматривает заявку 6–12 месяцев. Мы ведём всю переписку с ним. После авторизации подаём уведомления о паспортизации в дополнительные страны ЕЭП. Настраиваем банковские отношения и запускаем работу.
Разбивка стоимости
Лицензия EMI Стоимость
Полная стоимость первого года от $80,000 без учёта капитала. Полная прозрачность по всем сборам.
| Статья | Стоимость (USD) |
|---|---|
| Регистрация компании в ЕС (Литва/Эстония) | $3,000–$5,000 |
| Заявка и сборы регулятора | $5,000–$15,000 |
| Построение комплаенс-контура | $25,000–$60,000 |
| Ключевой персонал (CEO, CCO, MLRO, CTO) | $15,000–$35,000 |
| Юридическое и регуляторное сопровождение | $15,000–$40,000 |
| ИТ-инфраструктура и соответствие DORA | $10,000–$25,000 |
| Офис и присутствие в ЕС (в год) | $8,000–$20,000 |
| Итого за первый год, без учёта капитала | От $80,000 |
Начальный капитал 350 000 евро идёт отдельно: это собственные средства компании, а не платёж в пользу Sovera. Регулятор может потребовать больше исходя из вашего бизнес-плана. Текущие расходы – $10,000–$25,000 в месяц на поддержание комплаенса, отчётность и аудит. Sovera предоставляет расчёты с фиксированной ценой tailored to your jurisdiction and business model.
Сравнение
EMI против других финансовых лицензий ЕС
Как лицензия EMI выглядит рядом с другими регуляторными авторизациями ЕС.
| Лицензия EMI Электронные деньги | Лицензия PI | Банковская лицензия | MiCA CASP | Малое EMI | |
|---|---|---|---|---|---|
| Мин. капитал | €350,000 | €125,000 | €5M+ | €50K–150K | Нет |
| Выпуск электронных денег | Да | Нет | Да | Нет | Да (до 5 млн евро) |
| SEPA и IBAN | Да | Да | Да | Нет | Ограниченно |
| Паспортизация | 30 стран ЕЭП | 30 стран ЕЭП | 30 стран ЕЭП | 27 стран ЕС | Только домашняя страна |
| Стейблкоины (EMT) | Да (статья 48 MiCA) | Нет | Да | Нет | Нет |
| Срок | 6–12 месяцев | 3–9 месяцев | 12–24 месяца | 3–6 месяцев | 1–3 месяца |
| Лучше всего для | Необанки, кошельки, стейблкоины | Обработка платежей | Полный банковский сервис | Криптоуслуги | Небольшой финтех |
Вопросы
Частые вопросы
Сколько стоит лицензия EMI?
Полная стоимость первого года начинается примерно от $80,000 и включает заявку, построение комплаенса и присутствие. Начальный капитал 350 000 евро – это отдельные собственные средства компании. Регулятор может потребовать капитал в два-три раза больше в зависимости от бизнес-плана.
Сколько занимает авторизация EMI?
Обычно 6–12 месяцев от подачи до авторизации. Литва и Эстония обрабатывают заявки быстрее. Регулятор проверяет управление, капитал, AML/CFT и технологическую инфраструктуру.
Чем EMI отличается от PI?
EMI вправе выпускать электронные деньги и держать средства клиентов в электронных кошельках. Платёжное учреждение (PI) может обрабатывать платежи, но не вправе выпускать электронные деньги и держать остатки клиентов. Капитал EMI – 350 000 евро против 125 000 евро у PI.
Может ли EMI выпускать стейблкоины?
Да. Согласно Статье 48 MiCAвыпускать токены электронных денег (EMT) в ЕС могут только авторизованные EMI или кредитные организации. Поэтому лицензия EMI необходима для выпуска стейблкоинов с фиатным обеспечением.
В какой стране ЕС лучше получать лицензию EMI?
Литва имеет более 80 авторизованных EMI и быструю обработку. Кипр предлагает выгодный налог и удобные требования к присутствию. Мальта обладает сильной финтех-инфраструктурой. Ирландия даёт английское общее право и мост между ЕС и США.
Какие услуги может оказывать EMI?
Выпускать электронные деньги и управлять ими, предоставлять платёжные счета с IBAN, исполнять кредитовые переводы и прямые дебеты SEPA, выпускать предоплаченные и дебетовые карты, обрабатывать внутренние и трансграничные платежи и оказывать услуги обмена валют.
Что будет с PSD3?
Совет ЕС опубликовал согласованные финальные тексты 23 апреля 2026 года, публикация в Официальном журнале ожидается во второй половине 2026 года, а правила начинают применяться через 21 месяц – реалистично в конце 2027 года. Директива EMD2 отменяется, EMI поглощаются единой категорией «платёжное учреждение с правом выпуска электронных денег». Действующие лицензии EMI сохраняются 24 месяца с момента вступления в силу, с продлением до 30 по усмотрению регулятора; при этом компании в переходном режиме обязаны подать заявление, подтверждающее соответствие новым требованиям, а не подаваться заново с нуля.
Может ли Sovera вести весь процесс лицензирования EMI?
Да. Sovera ведёт лицензирование EMI под ключ: выбор юрисдикции, регистрация компании в ЕС, построение комплаенс-контура, назначение ключевого персонала, ведение заявки у регулятора и последующий текущий комплаенс. Также берём на себя банк представления и интеграцию с SEPA.
Начать
Начните вашу Лицензия EMI
Отправьте нам данные, и мы ответим в течение 24 часов персональным расчётом по лицензированию EMI.
Отправить запрос
Расскажите о вашем финтех-проекте и потребностях в платёжных услугах.
Конфиденциально. Мы никогда не передаём данные клиентов.
+44 73 9308 7523
Бесплатная консультация
30 минут · Google Meet
contact@soveraglobal.com
Telegram
@soveraglobal
🏢 Наше присутствие в ЕС (Литва, Эстония)
Для лицензирования EMI, регистрации компаний и текущего регуляторного комплаенса Sovera работает через партнёров в Литве, Эстонии, на Кипре и в Ирландии.
Смежное
Смежные Услуги
Лицензия MiCA CASPАвторизация поставщика услуг с криптоактивами по всему ЕС
Компания в ЛитвеВедущая юрисдикция для EMI – более 80 авторизованных
Компания в ЭстонииЦифровое резидентство и хаб финтех-лицензирования
КриптолицензированиеРазрешения VARA, VASP, MiCA, MAS в 59+ юрисдикциях
Компания на КипреВыгодный налог, сильная финтех-экосистема
Комплаенс и бухгалтерияТекущая отчётность EMI и регуляторное сопровождение
Готовы к своей Лицензии EMI?
Выпускайте электронные деньги, открывайте IBAN, работайте по паспорту в 30 странах. Получите персональный расчёт.
Частые
Вопросы, которые задают чаще всего.
Сколько стоит лицензия EMI?
Полная стоимость первого года начинается от $80,000. Начальный капитал 350 000 евро – это отдельные собственные средства компании.
Сколько занимает авторизация EMI?
Обычно 6–12 месяцев. Литва и Эстония обрабатывают заявки быстрее.
Может ли EMI выпускать стейблкоины?
Да. Согласно статье 48 MiCA выпускать токены электронных денег (EMT) в ЕС могут только авторизованные EMI или кредитные организации.
Чем EMI отличается от PI?
EMI вправе выпускать электронные деньги и держать остатки клиентов. PI обрабатывает платежи, но выпускать электронные деньги не может. Капитал EMI – 350 000 евро против 125 000 евро у PI.