Представление банкам · 30+ юрисдикций
Корпоративные счета для высокорисковых и нерезидентных компаний
Когда банки отказывают, мы выводим вас на тех, кто говорит да. Sovera представляет сложные для банковского обслуживания компании – крипто и Web3, форекс и CFD, iGaming, платежи и MSB, электронную коммерцию, учредителей-нерезидентов и офшорные структуры – проверенным банкам первого уровня и лицензированным EMI. Мы оказываем услугу представления и сопровождения, а не банковскую услугу: счёт открывается исключительно по решению банка и с учётом его собственных процедур KYC, ПОД/ФТ и CDD.
Sovera организует представление банкам и EMI для легального бизнеса, который классические банки относят к высокорисковому, а также для нерезидентных и иностранных компаний. Мы подбираем банковских партнёров, которые с высокой вероятностью примут вашу структуру, готовим досье по их стандартам и представляем вас напрямую. Стоимость работ – от $1,950. Мы не гарантируем одобрение – ни один добросовестный посредник не может этого гарантировать – но берёмся только за те задачи, которые считаем реализуемыми.
- от$1,950
- Банковских партнёров20+
- юрисдикций30+
- Нерезидентыпринимаются
- Типы счетовБанк · EMI · мультивалютный
Кому мы помогаем
Для компаний, которых банки считают «сложными»
Если вам отказали, закрыли счёт или посоветовали «попробовать банк поменьше» – эта услуга создана именно для вас. Высокий риск не означает нелегальность: обычно это лишь значит, что ваша отрасль, структура владения или география выходят за рамки стандартного риск-аппетита банка. Мы работаем с этим, а не против этого.
Крипто и Web3 компании
Биржи, токен-проекты, OTC-площадки, кастодиальные сервисы и Web3 SaaS, которым нужен банковский или EMI-канал, понимающий потоки цифровых активов и требования к источнику средств.
Форекс, CFD и проп-фирмы
Брокеры, вводящие брокеры и проп-трейдинговые компании, которым нужны мультивалютные расчётные счета и сегрегация клиентских средств.
iGaming и игровая индустрия
Лицензированные операторы, аффилиаты и платформенные провайдеры, которым нужны банки, работающие с доходами регулируемого игрового бизнеса.
MSB, платежи и финтех
Компании денежных переводов, PSP, EMI и платёжные стартапы, которым нужны корреспондентские и операционные счета для работы.
Электронная коммерция и дропшиппинг
Онлайн-продавцы с большими оборотами и маркетплейсы, отмеченные из-за риска чарджбэков или трансграничной структуры выручки.
Нерезиденты и иностранное владение
Учредители, открывающие счёт компании в стране, где они не живут и не имеют резидентства – самая частая причина категорического отказа.
Офшорные и холдинговые структуры
IBC, холдинговые компании и SPV в юрисдикциях с нулевым налогом или низким уровнем присутствия, которым нужен реальный операционный счёт.
Компании, потерявшие банк
Компании, чей банк уведомил о закрытии или заморозил счёт и которым срочно нужен новый банк, пока работа не встала.
Проблема дерискинга
Почему добросовестному бизнесу отказывают и закрывают счета
Большинство отказов не связаны с добросовестностью вашего бизнеса. Это следствие дерискинга: банки отказываются от целых категорий клиентов, потому что издержки и регуляторные риски обслуживания превышают доход. Понять настоящую причину отказа – первый шаг к тому, чтобы получить согласие.
Рейтинг риска отрасли
Крипто, форекс, гейминг и MSB помечены как высокорисковые во внутренней политике банка, поэтому досье отклоняют до того, как его кто-то прочитает.
Нет местного присутствия
Директора-нерезиденты и отсутствие местного присутствия вызывают вопросы по корреспондентским отношениям и налоговой прозрачности.
Неясный источник средств
Если происхождение капитала и структуру выручки нельзя подтвердить чисто, проверка KYC останавливается и заявка тихо умирает.
Сложная структура владения
Номинальные слои, многоюрисдикционные холдинговые цепочки и неясные бенефициары поднимают стоимость проверки выше порога банка.
Слабое или неверное досье
Досье, которое не отвечает на вопросы банка заранее, читается как риск, каким бы надёжным ни был сам бизнес.
Выход банка из сегмента
Банк уходит из целого сегмента по причинам, не связанным с вами, и безупречно работающий счёт закрывают с уведомлением за 60 дней.
Честная формулировка: мы не можем заставить банк принять досье, которое он принимать не должен, и не станем этого делать. Наша работа – найти партнёров, чей риск-аппетит действительно соответствует вашему профилю, и представить досье по их стандартам, чтобы решение принималось по существу, а не рефлекторно.
Нужны основы? Наше руководство по открытию корпоративного счёта для международной компании объясняет базовые вещи; эта страница – для случаев, когда стандартный путь уже не сработал.
Банковские решения
Классические банки, EMI и мультивалютные счета – подходящий канал под ваш риск
Идеального единственного счёта почти не бывает. Реалистичное решение для высокорисковой или нерезидентной компании – это обычно комбинация: EMI, чтобы быстро начать проводить платежи, классический банк для репутации и корреспондентской сети и мультивалютный уровень для расчётов. Ниже сравнение вариантов.
| Классический банк | Лицензированный EMI | Мультивалютный / необанк | |
|---|---|---|---|
| Лучше всего для | Репутация, кредитование, корреспондентская сеть | Быстрое подключение, терпимость к высокому риску | Конвертация, расчёты, ежедневные операции |
| Аппетит к высокому риску | Низкий-умеренный | Умеренный-высокий | Зависит |
| Работа с нерезидентами | Индивидуально | Часто да | Часто да |
| Типичный срок подключения | 3-10 недель | 1-4 недели | Дни-недели |
| SWIFT / SEPA | Полный | SEPA + SWIFT (зависит) | SEPA + SWIFT (зависит) |
| Выпуск карт | Да | Часто | Часто |
| Защита вкладов | Государственная система | Сегрегация, без страхования | Сегрегация, без страхования |
Остатки в EMI обычно защищены сегрегацией (хранятся на обособленных счетах в банке-партнёре), а не покрыты системой страхования вкладов. Практическую разницу для вашей ситуации мы разбираем в ходе работы.
Отрасли, которые мы обслуживаем
Девять направлений, у каждого свой банковский сценарий
Каждое высокорисковое направление проваливается по своим причинам и проходит у разных партнёров. Мы направляем каждое к банкам и EMI, которые действительно с ним работают, и честно говорим, где находится планка.
Крипто и Web3
Биржи, кастоди, OTC, казначейства токенов. Банк зависит от лицензии, готовности к travel rule и чистого источника средств. Направляем к лицензированным криптоструктурам при необходимости.
Форекс и CFD брокеры
Сегрегация клиентских средств и расчётные счета PSP. Смотрите наше руководство по запуску проп-трейдинговой компании.
iGaming и беттинг
Всё решает лицензия. Мы подбираем операторам партнёров, работающих с потоками регулируемого гейминга и защитой средств игроков.
MSB и платежи
PSP, операторы денежных переводов и EMI, которым нужны корреспондентские и операционные счета для проведения расчётов.
Электронная коммерция и маркетплейсы
Эквайринг с учётом чарджбэков и мультивалютные расчёты для трансграничных продавцов.
Консалтинг и профессиональные услуги
Консультанты-нерезиденты, выставляющие счета по всему миру, которым нужен надёжный мультивалютный операционный счёт.
Холдинговые компании
SPV и групповые холдинги, которым нужны казначейские счета и счета для дивидендных потоков с чистым подтверждением внутригрупповых операций.
Логистика и торговля
Торговые и логистические компании с крупными трансграничными потоками SWIFT и потребностью в торговом финансировании.
Семейные офисы и инвестиции
Инвестиционные холдинги и структуры частного капитала, которым нужно конфиденциальное и комплаентное банковское обслуживание в нескольких юрисдикциях.
Юрисдикции и банковские партнёры
Где мы открываем счета
Наша партнёрская сеть охватывает банковские центры первого уровня и лицензированные EMI в странах Залива, Азии, Европе и офшорных юрисдикциях. Мы называем категории, а не бренды: мы никогда не подразумеваем одобрение со стороны конкретного учреждения, и подходящий центр целиком зависит от вашей структуры и потоков.
Объединённые Арабские Эмираты
Счета для компаний мейнленда и свободных зон в местных и международных банках. Наша отдельная услуга открытия банковского счёта для компании в ОАЭ подробно разбирает местный маршрут с упором на экономическое присутствие.
Сингапур
Ведущий центр Азии для надёжного мультивалютного банкинга. Естественно сочетается с компанией в Сингапуре.
Гонконг
Ворота в торговые потоки Большого Китая; хорошо работает для гонконгских торговых и холдинговых компаний.
Маврикий и офшоры
Операционные счета для Маврикий и других офшорных структур, где можно подтвердить экономическое присутствие.
ЕС и лицензированные EMI
EMI Литвы, Кипра и других стран ЕС для быстрого подключения с приоритетом SEPA. Хорошо работает с компанией на Кипре.
Компании ещё нет? Начните с регистрации компании – выбранная структура и юрисдикция напрямую определяют, какие банки скажут да.
Как работает наше представление
От отказа до представления – за пять шагов
Это консультационный процесс представления, а не чёрный ящик. Вы всегда знаете, к каким партнёрам мы обращаемся и почему.
- 1
Оценка банковской перспективы
Мы анализируем отрасль, структуру, резидентство, ожидаемые обороты и источник средств и честно говорим, насколько и где вы проходимы для банка.
- 2
Короткий список партнёров
Мы подбираем банки и EMI с подходящим риск-аппетитом – обычно от двух до четырёх реалистичных вариантов с плюсами и минусами каждого.
- 3
Подготовка досье
Мы готовим заявку по стандарту каждого партнёра: корпоративные документы, описание бизнеса, обоснование источника средств, схему движения средств и подтверждение присутствия.
- 4
Прямое представление
Мы представляем вас нужному контактному лицу и сопровождаем на этапах KYC, CDD и интервью при открытии счёта.
- 5
Счёт открыт – или переходим к следующему варианту
Если партнёр отказывает, мы переходим к следующему в списке. Решение всегда за банком; наша задача – дать ему максимально сильное досье.
Документы и готовность к KYC
Как выглядит досье, готовое для банка
Одобрение выигрывается или проигрывается на уровне досье. Неполные заявки банки отклоняют по умолчанию, поэтому мы готовим ваше досье так, чтобы оно отвечало на вопросы заранее. В большинстве случаев нужен тот или иной набор из перечисленного – точный список мы называем по итогам оценки.
Корпоративные документы
Свидетельство о регистрации, меморандум и устав, реестры директоров и акционеров, сертификат о надлежащем правовом статусе при необходимости.
KYC бенефициарных владельцев
Паспорт, подтверждение адреса и резюме каждого бенефициара и директора, а также полная схема владения вплоть до физических лиц.
Описание бизнеса
Понятное описание того, чем занимается компания, кто её клиенты, поставщики и в каких странах она работает – написанное так, как это нужно комплаенс-офицеру.
Источник средств и благосостояния
Подтверждение происхождения капитала компании и благосостояния владельцев – самая частая точка провала.
Движение средств
Ожидаемый месячный оборот, основные контрагенты, валюты и направления входящих и исходящих платежей.
Лицензии и присутствие
Любая регуляторная лицензия (крипто, гейминг, платежи) и подтверждение присутствия: офис, сотрудники, договоры, сайт.
Честные ожидания
Что мы можем обещать, а что нет
Ни один добросовестный посредник не может гарантировать открытие счёта, и тот, кто это обещает, вводит вас в заблуждение. Ниже честная картина – именно поэтому наши представления работают.
Что зависит от нас
- Подбор только тех партнёров, чей риск-аппетит действительно соответствует вашему профилю.
- Подготовка досье по стандарту каждого банка, чтобы решение принималось по существу.
- Прямое представление нужным людям, а не типовая анкета.
- Честная обратная связь заранее, если мы считаем, что вы пока непроходимы, и что нужно исправить.
Что зависит от банка
- Окончательное решение – всегда исключительно за банком.
- Его собственные процедуры KYC, ПОД/ФТ и CDD, которые мы не можем ускорить или изменить.
- Сроки подключения, запросы документов и условия по счёту.
- Соответствуют ли источник средств и присутствие его порогу.
Что сильнее всего повышает шансы: подтверждаемое присутствие, чистый и документированный источник средств, связная история бизнеса и реалистичный выбор юрисдикции. Мы работаем над всеми четырьмя пунктами до любого представления.
Условия и стоимость
Прозрачные фиксированные тарифы за представление
Вы платите за работу по представлению – оценку, подготовку досье и прямой доступ к партнёрам, а не за гарантированный результат. Тарифы фиксированы и согласуются до начала работ. Комиссии банка, если они есть, оплачиваются отдельно самому учреждению.
Стандартное представление
от$1,950
Нерезидентные и иностранные компании в обычных отраслях.
- Оценка банковской перспективы
- Короткий список из 2-3 партнёров
- Полная подготовка досье
- Один трек прямого представления
Высокий риск / крипто
от$3,500
Крипто, форекс, гейминг, MSB и платёжные компании.
- Всё из стандартного пакета
- Сеть партнёров для высокого риска
- Обоснование источника средств и присутствия
- До двух последовательных представлений
Пакет из банка и нескольких EMI
от$5,000
Компании, которым нужна подстраховка: банк плюс несколько EMI.
- Всё из пакета для высокого риска
- Представление банку и нескольким EMI
- Настройка мультивалютных расчётов
- Приоритетная работа и поддержка при смене банка
Через эту страницу оплата не принимается. Мы сначала согласуем объём и стоимость на звонке – так задумано, потому что решение на $3-5 тысяч заслуживает разговора, а не кнопки оплаты.
Оценка банковской перспективы
Проверьте банковскую перспективу за 60 секунд
Ответьте на пять коротких вопросов, и мы честно покажем, насколько ваша компания проходима для банка и сколько партнёров подходит под ваш профиль. Без обязательств – просто реалистичная оценка.
Хорошая перспектива
У нас есть несколько банковских партнёров для компаний вашего профиля. Оставьте контакты, чтобы увидеть персональную оценку.
Спасибо, ваши данные получены.
Банковский специалист Sovera изучит ваш профиль и вернётся, обычно в течение одного рабочего дня, с реалистичным списком партнёров и следующими шагами.
Добавить деталиСравните варианты
Самостоятельная подача против представления через Sovera
| Подаёте сами | Обычный «агент» | Представление Sovera | |
|---|---|---|---|
| Знает, какие банки работают с высоким риском | Методом проб и ошибок | Ограниченно | Подобрано под ваш профиль |
| Досье по стандарту банка | Обычно нет | Шаблонное | Под каждого партнёра |
| Прямой контакт в банке | Редко | Иногда | Да |
| Честная предварительная оценка | Нет | Оптимистичная | Откровенная, заранее |
| Запасной вариант при отказе | Начинать заново | Мало | Последовательный список |
| Гарантирует одобрение | No | Некоторые ложно обещают | Нет, и говорит об этом прямо |
Вопросы
Корпоративный банкинг для высокорисковых и нерезидентных компаний
Гарантируете ли вы, что компании откроют счёт?
Нет, и стоит с недоверием относиться к тем, кто это обещает. Мы оказываем услугу представления и сопровождения, а не банковскую услугу. Счёт одобряется исключительно по решению банка с учётом его процедур KYC, ПОД/ФТ и CDD. Мы гарантируем честную оценку, досье по стандарту банка и прямое представление подходящим партнёрам.
Что здесь на самом деле означает «высокий риск»?
Речь идёт о легальном бизнесе в отраслях, которые банки относят к высокорисковым – крипто, форекс, гейминг, платежи, MSB и подобные – обычно из-за регуляторной сложности, а не из-за нарушений. Мы не работаем с незаконной деятельностью, обходом санкций и чем-либо, направленным на обход процедур ПОД/ФТ.
Я нерезидент без местного присутствия. Вы поможете?
Да – нерезидентные и иностранные компании одна из наших основных специализаций. Отсутствие местного резидентства самая частая причина категорического отказа, поэтому мы работаем с партнёрами, которые обслуживают нерезидентов, и подтверждаем достаточное присутствие.
Банк уведомил о закрытии счёта. Сможете быстро найти новый?
Да. Потеря банка критична по времени, поэтому такие задачи мы ведём в приоритете – обычно начинаем с лицензированного EMI для скорости, параллельно организуя классический банк.
Сколько это стоит?
Работа по представлению начинается от $1,950 для стандартных нерезидентных задач, от $3,500 для высокорисковых и крипторазмещений и от $5,000 для пакетов с банком и несколькими EMI. Тарифы фиксированы и согласуются до начала работ. Комиссии банка оплачиваются отдельно.
Вы открываете счёт или только представляете?
Мы проводим оценку, готовим досье и представляем вас напрямую нужному контакту, а затем сопровождаем при открытии счёта. Счёт открывает банк на имя вашей компании; мы никогда не являемся распорядителем счёта.
Чем банк отличается от EMI?
Классический банк предоставляет полный набор услуг и государственную защиту вкладов. Лицензированное учреждение электронных денег (EMI) подключает быстрее и чаще работает с высокорисковыми клиентами, но остатки защищены сегрегацией а не застрахованы. Многие наши клиенты используют оба варианта.
Получу ли я настоящий IBAN со SWIFT и SEPA?
Обычно да – большинство партнёров предоставляют выделенный IBAN с SEPA и, в зависимости от учреждения, со SWIFT. Конкретные каналы зависят от партнёра и вашей юрисдикции; мы подтверждаем это до представления.
Сколько времени это занимает?
EMI подключают за одну-четыре недели; классические банки обычно за три-десять недель. Главный фактор – насколько полны ваши документы и подтверждение источника средств на старте.
Какие юрисдикции вы охватываете?
Наша сеть охватывает ОАЭ, Сингапур, Гонконг, Маврикий и другие офшорные центры, а также EMI с лицензией ЕС в Литве, на Кипре и в других странах – всего более 30 юрисдикций. Подходящий центр зависит от вашей структуры и потоков.
Сможете открыть счёт криптокомпании?
Да, с учётом обычных факторов: наличия лицензии там, где она нужна, готовности к travel rule и чистого подтверждённого источника средств. Если вам также нужна лицензия, мы можем направить вас к лицензированным криптоструктурам в первую очередь.
Какие документы понадобятся?
Обычно корпоративные документы, KYC бенефициаров, понятное описание бизнеса, подтверждение источника и движения средств, а также лицензии или доказательства присутствия. Точный список мы даём после оценки перспективы.
Раскрываете ли вы, с какими банками работаете?
Мы описываем категории партнёров – банки первого уровня, лицензированные EMI, мультивалютные провайдеры – но не называем учреждения и не размещаем их логотипы. Это защищает отношения и не создаёт впечатления одобрения с их стороны.
Почему мне отказали, если бизнес полностью легален?
Почти всегда из-за дерискинга – банки отказывают целым категориям клиентов, чтобы снизить регуляторные риски, а не из-за чего-то конкретного в вашем случае. Решение – подобрать банк с подходящим риск-аппетитом и правильно подать досье.
Что если откажут все партнёры?
Мы идём по списку последовательно, поэтому один отказ не финал. Если ваш профиль действительно пока непроходим, мы честно говорим об этом и объясняем, что изменить – присутствие, структуру или документы – перед новой попыткой.
Результаты клиентов
Что говорят основатели после открытия счёта
Анонимизировано по просьбе клиентов, как принято в чувствительных банковских вопросах.
«Три банка уже отказали нам до того, как мы нашли Sovera. Они прямо сказали о наших шансах, привели в порядок досье по источнику средств и представили нас EMI, который одобрил заявку меньше чем за две недели.»
«Наш банк закрыл весь платёжный сегмент с уведомлением за 60 дней. Sovera перевела нас в два EMI до истечения срока. Это позволило не останавливать работу.»
«Я ценю честность. Мне сказали, что одна юрисдикция не подойдёт нерезиденту вроде меня, и направили в ту, которая подойдёт. Дальше всё сделало представление.»
Поговорить со специалистом
Расскажите о компании и получите реалистичную оценку
Коротко опишите бизнес и что вам нужно. Банковский специалист Sovera ответит, обычно в течение одного рабочего дня, с честным взглядом на ваши варианты. Без обязательств.
- Честная оценка до любой оплаты
- Список партнёров под ваш профиль
- Представление, а не гарантии